银行接连降息，保险产品热销！寿险业保费增速已近10%，上市险企5月全部实现正增长~
银行接连降息，保险受“追捧”
①新华增速“扭负为正”
9家上市险企，全部正增长
②5月末增速为6.1%
是上市险企近四年同期最高值
③寿险产品有多火？
4月末寿险业保费增速已近10%
（跟小编一起看看吧）
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2023年5月保费排名榜
—9家上市险企—
注：除特殊标注外，本文均为累计保费数据。
第一名：中国人寿（集团）
4,436亿元
第二名：中国平安（集团）
3,867亿元
第三名：中国人保（集团）
3,414亿元
新华增速“扭负为正”
上市险企全部实现保费正增长
上市险企提速
寿险版块贡献超财险
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银行接连降息，保险受“追捧”
4月末寿险业保费增速已近10%
1. 银行接连降息，保险产品受“追捧”！
继“五大行”工农中建交，下调定期存款利率之后，上周，以招商银行等为代表的全国性股份制银行也下调存款利率。
越来越多的消费者，担心未来的利率形势会进一步下行，希望寻找可以长期保值增值的投资产品。
于是乎，保险成为大家争相讨论和推荐的产品~
甚至于，有传言代理人最近赚的盆满钵满，单月提佣超10w...
2. 寿险业规模快速增长：近三月当月保费增速，均超10%！
从监管公布的行业数据，可以看到，寿险业原保险保费收入，近3个月的当月保费增速持续超10%。
在此拉动下，寿险业的累计保费增速，已经从年初的4%提升至4月末的9.6%。
这一保费增速，已经是自2020年至今，四年内同期的最高保费增速。
由此可见，今年上半年寿险业的保费增速确实不错，这背后应该有三方面因素。
一是，前文所提的银行降息，保险产品备受追捧，尤其是近几年热销的增额终身寿险，更是被银行理财经理，保险销售人员大力推广。
这一点，从行业分险类的数据，也能看出一二。
如上图所示，寿险业务的保费增速最高近12%，但万能险和投连险的合计新增交费，仍是负增长。
二是，经历三年改革期后的代理人渠道发展企稳，再加上，线下展业恢复等多重因素叠加，推动了寿险业上半年的规模快速增长。
其实，在寿险业保费快速增长的背后，大家还要关注一件事儿，就是保费正增长可保单件数负增长，这说明主力购买人群，以及热销产品，较以往有所变化。
3. 头部险企：摆脱三年低迷保费提速，但仍低于中小险企！
在这样的背景下，以上市险企寿险子公司为代表的头部寿险公司，也终于摆脱近三年的低迷发展。
以中国人寿、人保寿险、太平人寿、新华保险等为例，保费增速一路提升，已经全部“扭负为正”，实现保费规模正增长，详见后文。
从上市险企寿险业务的当月保费增速，也能看出5月当月的保费增速已经达到13.6%，既超过上月，也超过财险。
因此，对于多家保险集团，其寿险版块业务已经是拉动公司规模增长的主要贡献者，比如，中国人寿、中国平安、中国太平。
不过，需要注意的是，从4月末的累计保费增速看，上市险企的寿险业务保费增速为3.45%，远低于行业的保费增速8.9%。
也就是说，在现阶段的利差背景下，中小险企的保费增速要远超头部险企。
熟悉保险圈的大家，对这点并不奇怪，毕竟，中小险企往往有较强的规模诉求，在产品设计方面会更激进。
但是，现阶段规模和效益对于寿险公司来讲，也是把“双刃剑”需要谨慎，详见《股市震荡，基民亏损，银行两度下调定期存款利率：对保险业的“利好”和“利空”？》。
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新华保险实现保费正增长
国寿、平安，保费增速超5%
1. 寿险公司持续提速，新华保险“扭负为正”实现保费正增长！
至于，今年以来，寿险产品的销售有多火爆，从寿险公司的增速就能看出来。
目前，上市公司及其寿险子公司，共计11家，仅剩平安养老和太保寿险仍旧负增长，其余公司已经全部实现保费正增长。
其中，经过5个月的努力，新华保险成为继国寿、太平、人保之后，又一家扭负为正，实现保费正增长的公司。
而且，除年初增速较高的国华人寿、人保健康和平安健康增速有所下降外，其余8家寿险公司的4月末保费增速，均较年初显著提速。
比如，人保寿险的累计保费增速从年初的-16%，提升至4%，增幅近20个百分点，太平养老的增速从年初的-5%提升至24%。
2. 人保寿险：连续4个月，当月期交首年保费增速，超50%！
从人保寿险的数据，可以看到拉动公司保费增长的关键，来源于长险的首年期交保费，4月末增速超26%，为公司贡献5.3%的增长。
同时，期交的续期保费增速也有3.4%，为公司贡献1.6%的增长。
如果从单月保费增速看，从2月至5月，人保寿险的当月期交首年保费增速，连续4个月超50%！
算上趸交的话，长险的新单保费，近3个月一直维持在100%左右。
从这个角度看，近期寿险产品有多么热销，似乎不言而喻。
当然，这背后也少不了银保渠道的大力推动。
毕竟，银行降息之后，理财经理就在力推增额终身寿等产品，一方面是从长期看有一定收益优势，另一方面，银行代销保险还能赚手续费。
据悉，人保寿险的新单快速增长就是得益于银保渠道。
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众安保险增速最快
行业增速放缓，意外险持续负增长
说明：太保保费包括安信农业。
1. 众安保险一路提速，是上市险企中增速最快的公司！
与寿险业，自年初以来，保费增长持续提速不同的是，财险业保费增速有所放缓。
从监管披露的数据看，4月末财险业保费增速为10.33%低于2月末的10.85%。
而从上市险企及其财险子公司数据看，人保、平安、太保，老三家的保费增速，也在5月有所放缓。
5月当月，除太保仍保持超10%的增速外，人保和平安的当月保费增速均降至5%以下，其中人保为3%，平安为4.6%。
反观，众安保险是唯一一家，从年初至今，保费持续提速增长的公司！
2023年1月末，众安的保费增速为1.54%，5月末为33.81%，是上市险企中增速最快的公司。
从一季度的数据看，这得益于其车险和非车险两大板块较高的保费增长。
其中，车险增速超48%，行业排名上升4位，非车险增速近20%，行业排名上升1位。
2. 车险增速放缓，意外险持续负增长！
至于，财险业保费增速放缓，背后主要受两方面因素影响，一是，车险的增速有所放缓。
以人保财险为例，车险的累计保费增速，在5月末降至5.9%。
另一方面，是意健险的增速显著下滑，从单月保费增速看，已经从4月的-2.80%，降至5月的-22.30%。
而这应该是受意外险负增长拖累，以监管披露的行业数据看，意外险已经连续4个月负增长，且增速基本在-20%左右。
目前，非车险是人保增长的主要贡献者，从上图可见，农险和其他险种就为公司贡献了3.4%的增速。
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说明：
无特殊说明，本文所指保费均为累计原保险保费收入；本文所指上市公司包括控股公司为上市公司的保险公司
国寿集团的保费，包含中国人寿和国寿财产，国寿财为测算值~
风险提示：
本文所提到的观点仅代表个人的意见，所涉及标的不作推荐，据此买卖，风险自负。
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